Kundenservice – Design von Expressbanken

Der Aufstieg der Mikrobank

VTB, die zweitgrößte Bank Russlands, wandte sich an CampbellRigg mit dem Ziel, ein neues Filialformat zu entwickeln, das den Markenwert steigern und Dienstleistungen in stark frequentierten Bereichen, insbesondere in Einkaufszentren, anbieten sollte. Ziel war es, offene Gespräche mit Kunden über ihre finanziellen Bedürfnisse zu fördern, Vertrauen aufzubauen und die Filialen als Markenbotschafter zu positionieren. Sie strebten ein organisiertes und professionelles Filialdesign an, das die traditionellen Barrieren, die oft mit Banken assoziiert werden, beseitigt und ein zugänglicheres Kundenerlebnis schafft.

Das Designteam von CampbellRigg arbeitete mit dem Marketingteam von VTB zusammen, um ein Mini-Filialformat mit einem Multikanal-Service-Modell zu schaffen, bei dem Kunden schnellen Zugang zu Einzelhandelsbankdienstleistungen an allen Punkten innerhalb der Filiale haben.

Bei CampbellRigg erkennen wir die zentrale Rolle von Mikrobanken, auch bekannt als Mikrofinanzinstitute, an, die Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen und kleine Unternehmen bereitstellen, die keinen Zugang zu traditionellen Banken haben. Mikrobanken zeichnen sich dadurch aus, unterversorgte Bevölkerungsgruppen zu erreichen, einschließlich ländlicher Gemeinden und einkommensschwacher Personen, die oft vor Barrieren im konventionellen Bankwesen stehen. Diese erhöhte Zugänglichkeit fördert die finanzielle Inklusion und befähigt jene, die andernfalls vom Finanzsystem ausgeschlossen wären.

Mikrokredite und maßgeschneiderte Lösungen
Unsere Expertise bei CampbellRigg betont die Spezialisierung von Mikrobanken auf die Bereitstellung kleiner Kredite, sogenannter Mikrokredite, die auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen und Einzelpersonen zugeschnitten sind. Diese Banken bieten auch Sparkonten mit niedrigeren Mindesteinlagenanforderungen an, um das Sparen bei einkommensschwachen Kunden zu fördern. Durch die Bereitstellung von Mikrokrediten unterstützen Mikrobanken Unternehmertum und helfen kleinen Unternehmen beim Wachstum, was zur Schaffung von Arbeitsplätzen und zur wirtschaftlichen Entwicklung in Gemeinden beiträgt und erheblich zur Armutsbekämpfung beiträgt.

Flexibilität und Community-Ansatz
Mikrobanken bieten oft flexiblere Kreditbedingungen als traditionelle Banken und ermöglichen variable Rückzahlungspläne und niedrigere Zinssätze, die auf die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer abgestimmt sind. Diese Flexibilität ist entscheidend für Personen mit unregelmäßigen Einkommensmustern, da sie die notwendige finanzielle Stabilität bietet. Viele Mikrobanken arbeiten nach einem gemeindebasierten Modell, das Vertrauen und Verständnis zwischen der Institution und ihren Kunden fördert. Dieser Ansatz hilft, starke Beziehungen aufzubauen und fördert finanzielle Bildung und Kompetenz.

Innovative Finanzlösungen
Innovative Finanzlösungen wie Mobile Banking und digitale Zahlungssysteme werden häufig von Mikrobanken eingesetzt, um ihre Kunden zu erreichen. Diese Lösungen senken Transaktionskosten und machen Banking für Kunden in abgelegenen Gebieten bequemer. Mikrofinanzinstitute priorisieren oft die Kreditvergabe an Frauen und marginalisierte Gruppen, da sie deren Potenzial als Unternehmer und Veränderungsagenten in ihren Gemeinschaften erkennen. Die finanzielle Unterstützung dieser Gruppen kann zu breiteren sozialen und wirtschaftlichen Vorteilen führen.

Unser Ziel: Nachhaltige Wirkung durch Mikrobanken
Bei CampbellRigg verstehen wir, dass Mikrobanken robuste Risikomanagementpraktiken anwenden, die auf ihre einzigartige Kundenbasis zugeschnitten sind. Dies umfasst gründliche Bonitätsprüfungen und Gruppenfinanzierungsmodelle, die Gruppendruck und Unterstützung nutzen, um Rückzahlungen sicherzustellen. Das Hauptziel vieler Mikrobanken ist es, eine positive soziale Wirkung zu erzielen, anstatt lediglich Gewinne zu maximieren. Durch die Verbesserung des Zugangs zu Finanzmitteln und die Unterstützung des Wirtschaftswachstums in unterversorgten Gebieten tragen Mikrobanken zu umfassenderen Entwicklungszielen bei und helfen, Ungleichheiten zu verringern.

VTB Mini Bank: Ein Modell für die Zukunft
Zusammenfassend wird die VTB Mini Bank eine Schlüsselrolle bei der Förderung finanzieller Inklusion, der Unterstützung von Unternehmertum und der Ankurbelung des Wirtschaftswachstums in unterversorgten Gebieten spielen. Durch die Bereitstellung zugänglicher, flexibler und innovativer Finanzdienstleistungen befähigt sie Einzelpersonen und kleine Unternehmen, größere finanzielle Stabilität und langfristigen Erfolg zu erreichen.

Exzellentes Design denkt nach außen
Bei CampbellRigg benchmarken wir kontinuierlich die besten Praktiken weltweit. Bei der OCBC Bank in Singapur entdeckten wir eine umfassende Studie über junge Asiaten (Generation Y, 16 bis 29 Jahre), die für aufkommende Trends bei Verbrauchern von Finanzprodukten in reifen Märkten relevant ist.

Die Frank Bank aus Singapur beispielsweise hat ein Einzelhandelsfilialmodell eingeführt, das sich an Einkaufserfahrungen orientiert, die der Generation Y vertraut sind, und dabei traditionelle Bankkonzepte hinter sich gelassen. Offene Räume, Selbstbedienungsgeräte und Tablets schaffen ein modernes Bankumfeld, das junge Kunden anspricht.

Unsere Mission
CampbellRigg bietet ein umfassendes Spektrum an Geschäftsdienstleistungen, die auf die spezifischen Herausforderungen im Design und Branding von Finanzhandelsmarken abgestimmt sind. Wir entwickeln überzeugende Markenformate und Kanäle, die es Banken und Finanzdienstleistern ermöglichen, den Umsatz und die Markenloyalität weit über dem Durchschnitt zu steigern.

„Die beste Sicht auf ein Unternehmen hat man aus der Perspektive der Kunden.“ – Jamie Dimo