Vtb24 Minibank

Der Aufstieg der Mikrobank

VTB, Russlands zweitgrößte Bank, wandte sich an CampbellRigg mit dem Ziel, ein neues Filialformat zu entwickeln, das den Markenwert steigern und Serviceleistungen in hochfrequentierten Bereichen, insbesondere in Einkaufszentren, anbieten sollte. Das Ziel war es, offene Gespräche mit Kunden über ihre finanziellen Bedürfnisse zu fördern, Vertrauen aufzubauen und die Filialen als Markenbotschafter zu positionieren. Sie suchten ein organisiertes und professionelles Filialdesign, das die traditionellen Barrieren, die oft mit Banken verbunden sind, beseitigen und ein zugänglicheres Kundenerlebnis schaffen würde.

Das Designteam von CampbellRigg arbeitete mit dem Marketingteam von VTB zusammen, um VTB Mini zu entwickeln – ein Mikrofilialformat mit einem Multi-Channel-Service-Modell, bei dem Kunden an allen Punkten innerhalb der Filiale schnellen Zugang zu Retail-Banking-Diensten haben.

Bei CampbellRigg erkennen wir die entscheidende Rolle, die Mikrobanken, auch Mikrofinanzinstitutionen genannt, bei der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen und kleine Unternehmen spielen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben. Mikrobanken zeichnen sich dadurch aus, dass sie unterversorgte Bevölkerungsgruppen erreichen, darunter ländliche Gemeinschaften und einkommensschwache Personen, die oft Barrieren bei herkömmlichen Bankdienstleistungen erleben. Diese erhöhte Zugänglichkeit fördert die finanzielle Inklusion und stärkt diejenigen, die andernfalls vom Finanzsystem ausgeschlossen wären.

Unsere Expertise bei CampbellRigg hebt die Spezialisierung von Mikrobanken hervor, kleine Darlehen, sogenannte Mikrokredite, anzubieten, die auf die Bedürfnisse von kleinen Unternehmen und Einzelpersonen zugeschnitten sind. Diese Banken bieten auch Sparkonten mit niedrigeren Mindestsaldenanforderungen an, um das Sparen bei einkommensschwachen Kunden zu fördern. Durch die Bereitstellung von Mikrokrediten unterstützen Mikrobanken Unternehmertum und helfen kleinen Unternehmen beim Wachstum, was zu einer Schaffung von Arbeitsplätzen und wirtschaftlicher Entwicklung in den Gemeinschaften führt und erheblich zur Armutsbekämpfung beiträgt.

Mikrobanken bieten oft flexiblere Kreditbedingungen als traditionelle Banken, wobei variable Rückzahlungspläne und niedrigere Zinssätze angeboten werden, die der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers entsprechen. Diese Flexibilität ist besonders wichtig für Personen mit unregelmäßigem Einkommen, da sie ihnen die finanzielle Stabilität verschafft, die sie benötigen. Viele Mikrobanken arbeiten mit einem gemeindeorientierten Modell, das ein Vertrauen und Verständnis zwischen der Institution und ihren Kunden fördert. Dieser Ansatz hilft, starke Beziehungen aufzubauen und fördert die Finanzbildung und -erziehung.

Innovative Finanzlösungen wie mobiles Banking und digitale Zahlungssysteme werden von Mikrobanken häufig eingesetzt, um ihre Kunden zu erreichen. Diese Lösungen reduzieren Transaktionskosten und machen das Banking für Kunden in abgelegenen Gebieten bequemer. Mikrofinanzinstitutionen priorisieren häufig Kredite an Frauen und marginalisierte Gruppen, da sie deren Potenzial als Unternehmerinnen und Veränderungsträger innerhalb ihrer Gemeinschaften erkennen. Die Stärkung dieser Gruppen durch den Zugang zu Finanzmitteln kann zu breiteren sozialen und wirtschaftlichen Vorteilen führen.

Bei CampbellRigg verstehen wir, dass Mikrobanken in der Regel robuste Risikomanagementpraktiken einsetzen, die auf ihre einzigartige Kundengruppe zugeschnitten sind. Dies umfasst gründliche Kreditprüfungen und Gruppen-Kreditvergabemodelle, die auf den sozialen Druck und die Unterstützung innerhalb der Gruppe zurückgreifen, um die Rückzahlung sicherzustellen. Das Hauptziel vieler Mikrobanken ist es, einen positiven sozialen Einfluss zu schaffen, anstatt lediglich den Gewinn zu maximieren. Durch die Verbesserung des Finanzzugangs und die Unterstützung des wirtschaftlichen Wachstums in unterversorgten Gebieten tragen Mikrobanken zu breiteren Entwicklungszielen bei und helfen, Ungleichheit zu verringern.